管理強積金有法

investment tips 於 17/07/2019 發表 收藏文章
text by: 香港IPP財富管理副總裁 — Pearl Cheng
Charles Wong
年齡: 35歲
職業:市場推廣經理,剛轉新工
投資目標:希望強積金戶口有穩定增長
Charles畢業後一直從事市場推廣工作,剛轉到一間大型公司擔任經理,是他人生中第五份工作。Charles明白到強積金將會是他的退休計劃其中重要的部份,於是在轉工期間向筆者瞭解如何能夠透過強積金累積財富。
筆者發現Charles跟不少打工仔一樣,每次轉工都沒有打理之前留下來的強積金戶口,以致管理非常困難,亦無法知道整體投資表現。於是,筆者建議他挑選合適的強積金計劃,盡快將過往戶口整合為一個個人賬戶。
在挑選強積金受託人及計劃時,應留意計劃的基金選擇及過往投資表現。一般來說,優質基金在升市時表現比同類基金更好,在跌市時抗跌力亦更強。以香港股票基金為例,由2000年至2018年,強積金市場上可供選擇的港股基金平均累積回報大概升了兩倍,但其中表演最優秀的則升了五倍,可見選對基金對幾十年後的回報影響有多大!
由於Charles尚有30年投資期才到65歲,所以適宜選擇進取投資組合,以股票基金為主,並且應多元化地投資於世界各主要市場。除此以外, Charles應該每年檢視投資組合一次;如果自問缺乏投資知識,可向強積金中介人瞭解户口詳情及向證監會持牌人士尋求投資意見。
至於現職公司的強積金供款帳戶方面,僱主選擇的計劃未必是員工心儀的計劃,Charles可以透過「僱員自選安排」(俗稱「強積金半自由行」),每年一次將自己的供款部份轉移至自選的個人賬戶。
最後,筆者送了3個投資錦囊給Charles:
1.切忌過於頻繁地轉換基金,以致造成「低賣高買」,造成損失
2.投資策略不宜過分保守;假如長期將資金投資在低增長的基金,會跑輸通脹
3.切忌於虧損後保持離場狀態,只投資於低回報的保守基金;應學習調整情緒,冷靜分析長遠形勢,選擇有增長潛力的基金並持續投資。
香港IPP財富管理副總裁 — Pearl Cheng
(轉載自港股策略王)
想了解專業意見?可以 Email : pearlcheng@ippfa.com.hk
IPP集團,新加坡大型財富管理辦公室(WMO)。2006年成立香港IPP,公司擁有證監會牌照。IPP不代表單一銀行、保險等金融機構,可以向客戶提供專業意見,為客戶找到市場上最適合的產品計劃。
IPP集團網站:http://www.ippfa.com.hk/chi/index.html

如果喜歡我們的文章,請即分享到︰

留言


請按此登錄後留言。未成為會員? 立即註冊
    快捷鍵:←
    快捷鍵:→