基金種類 懶人包

text by: 香港 IPP 經理 — Andrew Chan
很多人計劃投資時都想過要投資基金，可是大家對基金的了解又有多少呢？要知道不同基金的種類及風險程度，首先我們要知道什麼是基金，這次就讓理財顧問解答你的疑問，讓你投資時更加得心應手！基金是由專業基金經理管理的集成投資計劃。 按照利益共享及風險共擔的原則，將分散在投資者手中的資金集中起來，再委託專業投資機構進行管理和運用的投資工具。這些計劃匯集了投資取向相若人士的資金，投資於股票、債券及貨幣市場工具。因為不同基金本身就會投資不同的資產類別，某些基金可能較高風險，某些可能風險較低，投資者當然要先了解清楚才決定。
了解基金的三步曲：
首先要知道的是資產類別，再按地區分類，最後才了解基金實際投資什麼。
資產類別
風險最低為貨幣市場基金
2. 風險中等屬債券基金
3. 混合資產，即基金會同時投資股票及債券，風險程度便會在股票型及債券型中間。這類基金很難單純以名字就知道投資比例，建議去基金月報查詢，簡單而言比例上愈多股票成份即風險程度愈高。4. 最高風險為股票基金
地區
環球地區的風險程度較低
2. 單一地區 （例如：歐洲、亞太地區）風險程度較環球地區高，一般而言新興市場風險最高
3. 單一國家（例如：中國、美國）風險程度較單一地區高
4. 單一行業／主題（例如：科技、礦業）風險程度較單一地區高
最後按投資工具分類
中小型公司股票比大型公司為高風險
2. 高收益債券一般回報較高，但風險亦較一般債券基金高，因為其發行商被視作違約風險較大

香港 IPP 經理 — Andrew Chan
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