管理強積金有法

text by: 香港IPP財富管理副總裁 — Pearl Cheng
Charles Wong年齡： 35歲
職業：市場推廣經理，剛轉新工
投資目標：希望強積金戶口有穩定增長
Charles畢業後一直從事市場推廣工作，剛轉到一間大型公司擔任經理，是他人生中第五份工作。Charles明白到強積金將會是他的退休計劃其中重要的部份，於是在轉工期間向筆者瞭解如何能夠透過強積金累積財富。
筆者發現Charles跟不少打工仔一樣，每次轉工都沒有打理之前留下來的強積金戶口，以致管理非常困難，亦無法知道整體投資表現。於是，筆者建議他挑選合適的強積金計劃，盡快將過往戶口整合為一個個人賬戶。
在挑選強積金受託人及計劃時，應留意計劃的基金選擇及過往投資表現。一般來說，優質基金在升市時表現比同類基金更好，在跌市時抗跌力亦更強。以香港股票基金為例，由2000年至2018年，強積金市場上可供選擇的港股基金平均累積回報大概升了兩倍，但其中表演最優秀的則升了五倍，可見選對基金對幾十年後的回報影響有多大！由於Charles尚有30年投資期才到65歲，所以適宜選擇進取投資組合，以股票基金為主，並且應多元化地投資於世界各主要市場。除此以外， Charles應該每年檢視投資組合一次；如果自問缺乏投資知識，可向強積金中介人瞭解户口詳情及向證監會持牌人士尋求投資意見。
至於現職公司的強積金供款帳戶方面，僱主選擇的計劃未必是員工心儀的計劃，Charles可以透過「僱員自選安排」(俗稱「強積金半自由行」)，每年一次將自己的供款部份轉移至自選的個人賬戶。
最後，筆者送了3個投資錦囊給Charles：
1.切忌過於頻繁地轉換基金，以致造成「低賣高買」，造成損失
2.投資策略不宜過分保守；假如長期將資金投資在低增長的基金，會跑輸通脹
3.切忌於虧損後保持離場狀態，只投資於低回報的保守基金；應學習調整情緒，冷靜分析長遠形勢，選擇有增長潛力的基金並持續投資。香港IPP財富管理副總裁 — Pearl Cheng
(轉載自港股策略王)
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