定期存款 VS 基金投資

text by: 香港 IPP 集團經理－ Andrew Chan
最近港股市場不穩，不少投資者都希望把資金由股票轉移至保守的投資計劃。首選的投資方案當然是定期存款計劃。然而除此之外，市面上還有很多穩定的投資及理財方法，例如：基金投資。這些金融工具都是各有特色，可以在一段時間內為投資者提供可觀的回報。如果你想投資這兩種金融工具中的任何一種，建議對兩者進行嚴格比較。對於共同基金和定期存款的差異，以下是我的簡單分析，可給予大家參考：

1. 回報及風險
基金的回報及風險與他們所投資的市場有關，並且完全取決於市場的表現。
債券基金歷史收益現時約3%-5% 環球目標回報基金現時目標回報7%-9%。定期存款在特定時間段內以預定的回報率提供固定和保證的回報，他們的風險為零，因為存款人將獲得固定利率的保證回報。現時香港部份銀行都有提供不同投資時間的定期，一般回報由2%-3%，定期為由1個月至12個月不等。

2. 提取及年期
基金無特定的投資年期，在一定的時間點後便可從基金中提款（不需額外附加手續費）。
定期存款需要在開始時決定年期，一般定期存款的時期越長，存款人能收取的利息便越高。但是若存款人在未滿約定儲蓄時期前就提取存款的話，將會失去所得利息，而且還要支付手續費甚至是罰款。另外，銀行提供的定期一般會有新資金優惠，所以當一次定期到期後投資者便需要將資金轉移去另一銀行以享更高回報的計劃。

3. 定期存款的最低存款要求一般而言，零售基金的最低投資額為港幣10,000。
而定期存款金額越高，能享受的利率便越高，入場門檻可以由港幣10,000 至港幣100,000不等。


香港 IPP 集團經理－ Andrew Chan

想了解專業意見？可以 Email: andrewchan@ippda.com.hk
IPP集團，新加坡大型財富管理辦公室（WMO）。2006年成立香港IPP，公司擁有證監會牌照。IPP不代表單一銀行、保險等金融機構，可以向客戶提供專業意見，為客戶找到市場上最適合的產品計劃。
IPP集團網站：http://www.ippfa.com.hk/chi/index.html