看看你包裏的信用卡正面有沒有芯片？不管有沒有有，下次換的新卡一定會有，因為據央行規定，自 2015 年 1 月 1 日起，各銀行將不再新發行磁條卡。淘汰磁條卡、全面使用芯片卡是全球金融機構的一件大事，理論上將讓卡片支付變得更便捷、安全。在整體換代完成前，咱來聊聊 IC 卡的一些黑歷史（當然這也不完全賴卡）。
5 個大盜，7000 筆交易，40 張傀儡信用卡
據連線報道，幾個不法分子在法國盜刷了 60 萬歐元，嫌犯於 2011 – 2012 年先後落網，他們在信用卡上做的手腳旋即水落石出。他們用來盜刷的信用卡不但塑料外觀幾可亂真，特殊處理後的芯片還會把隨意輸入的密碼認做正確密碼。失去了主觀意識的“傀儡信用卡”就是他們的核心科技。
一直以來，芯片+密碼兩步認證體系存在一些理論上的薄弱環節——讀卡器與芯片的信息交換。當買家插卡輸密碼的時候，讀卡器會與芯片確認所輸密碼的正確性。聰明的小偷發現，只要攔截住這個請求，再代替原芯片回答讀卡器不就行了？
他們還真做到了。動過手腳的芯片同樣可以收到讀卡器的“確認”請求，此時它會自動回覆“正確”，無論輸入的是什麼數字。給這個流程打個比方：老師在課堂上提問，你小聲説出了正確答案，結果坐第一排的二傻子站起來大聲吼出了錯誤答案——老師被他唬住了，也覺得對！
法國犯罪分子共盜取了 40 張信用卡，製作出 40 張傀儡卡，共進行了超過 7000 筆刷卡交易，購買了大量的彩票和香菸。幾千筆交易出現後，盜刷地點的規律終於被發現，“他們總是在相同的地點作案，這就是他們的破綻。”
X 光下看個清楚
早在 2010 年，劍橋大學的安全研究院也露過這麼一手，只是手法要笨拙得多。同樣的，學者們在原芯片背後貼了個芯片，垂簾聽政截取讀卡器請求。這個裝置被放在一個盒子裏，有一本聖經那麼大，在盜刷時還要配合筆記本上的攻擊軟件使用。
由於卡片還要用作呈堂證供，鑑證組還不能對卡片進行破壞性拆解，只能在 X 光下粗粗窺見卡片的內部結構，證實了傀儡芯片的存在。鑑證人員隨後反向破解了卡片在被讀取時的計算活動，發現傀儡芯片的工作原理與劍橋大學的實驗原理完全一致，只不過傀儡信用卡比當年的實驗版本要精緻得多——只比真信用卡厚那麼一丁點。
引用鑑證人員稱：“（因為厚度略大於正常信用卡）把仿製卡塞進讀卡器有點困難，但還不至於讓人起疑心。”
劍橋大學五年前做完實驗也把發現告知了國際芯片卡標準化組織（EMVco）和英國信用卡協會，但兩個組織都沒有把警示太當回事，劍橋如今可以昂首説出那句話：“早跟你説了，咋就不聽勸呢？”劍橋大學在採訪中表示，這種攻擊是意料之中的，但對於盜用者的仿製手藝也是無比驚歎。
哪怕風險在，還是要換代
細思極恐之餘，IC 卡的換代腳步未曾停歇，全球各國在這事兒上還沒少花錢，光是美國的髮卡行就已經花了好幾億美金；我國 2015 的換卡量將達到 8 億張，以 10 元一張的成本計算也是好幾億美金。巨量的投入來自全球金融機構的共識——IC 卡是更好的刷卡方案，《新浪財經》説它好在這裏：
引用IC 卡安全性高，卡內敏感數據難以被複制，而且 IC 卡不僅具有普通磁條銀行卡所有的金融功能，還具備電子現金賬户，支持脱機小額支付，可以使用非接觸界面，實現即刷即走的快速支付和智能卡手機支付。
新卡自有新人盜，把卡揣好是正道。
題圖：維基百科
插圖：ccfeesolutions
資料來源：愛範兒（ifanr）
作者/編輯：吳 垠
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