一「儲」錯,滿盤皆落索

investment tips 於 16/07/2019 發表 收藏文章
text by: 香港 IPP 集團助理副總裁-Phoebe Miu
不少人認為錢放在銀行就是儲蓄,但銀行利息愈來愈低,加上每年的通脹,錢愈來愈「唔見洗」。作為財富資產管理的顧問,除了投資以外,我們最常建議客人作出有效的儲蓄。那如何儲蓄?怎樣儲蓄?財富資產又如何分配呢?
先跟大家分享一個很震撼我心靈的經歷。這幾天跟朋友們飯聚,適逢農曆新年剛過去,友人們都提及自己今年所獲的「利是錢」的數目,又大談如何運用這筆「利是錢」。有些朋友說會計劃去旅行,有些就用來添置春裝、飾物或電子產品等,而有位朋友跟我說要「儲起來並放在銀行,我一直都是用這方法儲蓄的。」就是這個「我一直都是用這方法儲蓄」的答案震撼了我的心靈!
存錢入銀行無疑是其中一種儲蓄的方法,但這方法真的是有效的儲蓄?是唯一的選擇嗎?把錢存入銀行無疑是享用了它的彈性,所謂的彈性就是你可隨時提取金錢,沒有任何的限制及承諾。但它亦衍生了另一個嚴重的問題,就是這筆錢每年都要承受 4% 通漲的風險!大家有否察覺雖然每年每月不停存錢,但戶口的存款額並沒有因自己的努力而有顯著的增長?唯獨用這方法儲蓄真的可在預期內達成自己的儲蓄目標?做到資產增值?
我給大家的意見是:
1) 分配出應急錢
把你所擁有的金錢有系統地分門類別,例如每人都需要有應急錢,把你部份的流動現金存入銀行以作日常應用的資金,建議可以是你 3 至 6 個月的薪金金額。其餘的現金就要幫它們尋求出路。
2) 規劃自己人生的短中長目標
你需要清楚規劃自己人生的短中長目標,清楚了解自己的風險承受程度,然後尋找坊間不同的儲蓄工具去幫助自己達成不同時期的人生目標。重點是要有回報的儲蓄計劃,至少能夠幫你抵消每年4%的通漲風險,繼而再尋找方法令自己的資產可以有效地增值,目的是要協助你們達成人生不同的理財目標。
3) 列出收入及支出的數據
要清楚自己的收入及支出的數據,每年都要像營運一所屬於自己的公司一樣幫自己的資產做年結,以清楚知道自己的財政狀況是否健康及有否進步。
結論是:喜歡儲蓄絕對是一個好習慣,但儲得精明才是重點。有系統的儲蓄習慣跟漫無目的的存錢入銀行,十年後的資產總值真的會有十分顯著的分別。尤其在現在銀行零息環境下更加要小心做選擇,一開始只要能夠選擇正確又適合自己的理財工具,加上自己的毅力及堅持,時間越長,就越可以看到不一樣的理財成果。

香港 IPP 集團助理副總裁-Phoebe Miu
想了解專業意見?可以 Email : phoebemiu@ippfa.com.hk
IPP集團,新加坡大型財富管理辦公室(WMO)。2006年成立香港IPP,公司擁有證監會牌照。IPP不代表單一銀行、保險等金融機構,可以向客戶提供專業意見,為客戶找到市場上最適合的產品計劃。
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